소액생계비대출은 저소득자, 저신용자 분들은 물론 무직자, 연체자 분들까지도 100만원까지 빌리실 수 있는 상품인데요.
해당 대출은 햇살론으로 유명한 서민금융진흥원에서 경제적으로 어려운 취약 계층을 위하여 실시하는 대출 정책입니다.
일반 대출보다 훨씬 신청 자격 조건이 쉬운 편이며, 대출 금리는 물론 금리와 기간까지 좋기 때문에 급한 돈이 필요하신 분들이라면 꼭 관심가지고 글을 읽어주시길 바랍니다.
소액생계비대출이란?
소액생계비대출은 1금융권이나 2금융권 같은 제도권 금융은 물론, 대부업체 조차 이용이 불가능하여 사채나 월변같은 불법사금융 밖에 이용할 수 없는 저소득자, 저신용자 분들을 위하여 서민금융진흥원에서 시행하는 대출 정책입니다.
이제 소액생계비대출의 자격 조건과 지원 내용을 살펴보겠습니다.
소액생계비대출 자격 및 내용
지원대상
소액생계비대출은 아래의 조건을 모두 충족해주시면 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람
(개인신용평점 하위 20%는 KCB 기준 700점 이하, 나이스지키미 기준 749점 이하에 해당합니다.)
위의 조건을 모두 충족만 하신다면, 본인이 무직자여도, 연체자여도 상관없이 대출 신청이 가능합니다.
또한, 해당 대출을 알아보시는 분들 중에서는 본인 명의의 계좌 조차 없으신 분들이 많으실텐데요. 직계존비속이나 배우자 계좌를 통해서도 대출 진행이 가능하기 때문에 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다. (다만, 가족관계증명서 등의 서류를 준비해주셔야 합니다.)
다만, 국세 및 지방세 체납 정보 등록 중이신 분들이나, 대출이나 보험 사기 등으로 금융질서물란정보 등록 중이신 분들은 이용이 어려울 수 있습니다.
또한 대출을 받기 위해서는 상담 과정을 거쳐야하는데요. 여기서 대출 자금의 사용 목적 등을 말씀해주셔야 하며, 대출의 목적이 도박 등과 같은 사행성용도라면 대출이 제한되며, 상환 의지를 보이지 않으신다면 마찬가지로 대출이 제한되실 수 있습니다.
혹시나 본인의 신용점수를 정확하게 모르시는 분들은 꼭 신용점수를 정확히 조회해보실 것을 추천드립니다.
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대출 신청 방법
대출 신청은 반드시 서민금융통합지원센터에 방문해주셔야 하는데요. 아무래도 상담 과정이 필요하기 때문입니다.
대출 신청 과정은 다음과 같습니다.
- 방문하기 편한 서민금융통합지원센터에 방문 및 상담 예약을 해주셔야 합니다.
- 어떤 목적으로 자금을 사용할지, 상환 의지는 있는지, 어떻게 대출금을 갚을 것인지 등을 설명해주셔야 합니다.
- 이를 종합하여, 대출 심사가 간단하게 진행된 후, 대출금이 지급됩니다.
(센터 상담예약 및 대출 자격조회는 매주 월~금 09:00~20:00에 가능한 점 참고바랍니다.)
이 심사 과정에서 여러분들의 상황과 그와 관련된 서류를 함께 지참하고 가주시면 더 승인 확률이 높아지며, 병원비나 교육비, 주택 임차료 등과 같이 명확한 자금 사용 목적을 말씀해주시면 더 쉽게 승인받으실 수 있습니다.
취급기관
소액생계비대출 신청이 가능한 금융기관은 다음과 같습니다.
취급기관 보기 (클릭)
전국 46개 서민금융통합지원센터
- 서울 : 중앙, 강남구, 노원구, 양천구,광진구, 관악구 (6군데)
- 경기/인천 : 인천, 수원, 부천, 안산, 하남, 안양, 김포, 평택, 성남, 의정부, 고양, 구리, 계양 (13군데)
- 강원 : 강릉, 속초, 춘천, 원주 (4군데)
- 대전/충청 : 대전, 천안, 홍성, 당진, 충주 (5군데)
- 대구/경북 : 대구, 서대구, 구미, 포항, 경주 (5군데)
- 부산/경남/울산 : 수영, 부산, 사상, 울산, 창원 (5군데)
- 광주/전라 : 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 익산 (7군데)
- 제주 : 제주 (1군데)
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대출한도
대출한도는 최대 100만원까지 가능한데요.
여기서 주의하셔야 할 부분은 한 번에 100만원을 모두 지급해주는 것이 아니라, 대출 실행을 처음 할 때, 50만원을 지급해주고, 6개월간 성실하게 이자를 납부하신 분들에 한하여 추가 50만원을 제공해주는 형식입니다.
다만, 의료비 등과 같이 사용 목적이 명료한 경우에는 최초 지급시에 100만원을 모두 빌릴 수 있습니다.
대출금리
대출금리는 연 15.9%의 단일 금리인데요.
다만 연체 없이 성실하게 상환하시게 되면 상환 기간에 따라 최저 연 9.9%까지 금리 인하가 가능합니다.
6개월마다 3.0%p씩 파격적인 금리 인하가 이뤄지며, 만약 최초 50만원 대출 외에 50만원을 추가 대출하시는 분들이라면 연 12.9%의 금리가 적용되게 됩니다.
그리고 조금이라도 이자를 덜 내기 위해서 중요한 꿀팁이 하나 있는데요.
대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원 금융교육 포털을 통하여 금융교육을 수강해주시면 0.5%p만큼 추가로 우대금리가 적용될 수 있습니다. (금융교육 바로가기)
대출기간
대출 기간은 기본적으로는 1년이지만, 성실하게 상환해주시는 성실상환자 분들에 한하여 최대 5년까지 만기연장이 가능합니다.
이 부분이 굉장히 합리적이지 않을까 생각이 드네요.
대출상환
대출상환 방식은 만기시에 원금을 한꺼번에 갚는 만기일시상환 방식을 통하여 가능한데요. 그 전에는 대출금에 따른 이자만 갚으시면 됩니다.
또한 중도상환수수료는 면제됩니다.
필요 서류
대출 신청을 위해 서민금융통합지원센터에 방문해주실 때, 다음과 같은 서류를 준비해주셔야 합니다.
- 신분증
- 대출금 수령을 위한 본인명의 예금통장 사본
(앞서 말씀드렸듯이, 본인명의의 예금통장이 없으시거나, 이용이 어려운 분들은 직계존비속이나 배우자 명의의 통장을 이용하실 수 있으십니다.) - 병원비, 교육비, 주택 임차료 등의 목적으로 대출을 실행하신다면, 이를 증명할 서류를 지참해주시면 됩니다.
정확하게 본인에게 필요한 서류를 확인하고 싶다면 서민금융콜센터 1397로 전화해주시면 됩니다.