미소금융 대출, 요즘 많은 분들이 찾고 또 이용하는 대출 중 하나인데요.
저 개인적으로도 미소금융은 저신용자・저소득자 분들이라면 가장 먼저 알아보셔야할 대출 중 하나가 아닐까 생각합니다. 아무래도 다른 대출보다 대출의 종류도 다양하고, 그만큼 많은 사람들이 승인 받을 수 있는 대출이라고 생각이 들기 때문인데요. 심지어는 무등록사업자까지 대출이 가능합니다.
교육비나 사업비는 물론, 생계비 등까지 지원 가능한 미소금융 대출, 해당 글에서는 미소금융의 창업자금과 운영자금 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
미소금융 생계비 대출을 찾으시는 분들은 해당 버튼을 클릭해주세요.
미소금융이란?
미소금융은 1금융권이나 2금융권과 같은 제도권 금융과 거리가 먼 신용도가 낮은 저신용자, 소득이 낮은 저소득자 분들이 안전하게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 대출입니다. 앞서 말씀드렸듯이 종류가 다양하기 때문에 많은 분들이 대출을 신청해볼 수가 있는데요.
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 취업성공대출
- 긴급생계자금대출
- 교육비지원대출
- 취약계층자립자금
보시다시피 굉장히 다양한 종류의 대출이 있죠? 하지만 기본적으로 공통적으로 충족해야하는 조건이 있는데요. 공통 지원대상을 먼저 살펴본 후 종류별 세부 정보를 살펴보도록 합시다.
공통지원대상
- 개인신용평점 하위 20%이하인 경우 (개인신용평점 하위 20%는 KCB 기준 700점 이하, 나이스지키미 기준 749점 이하에 해당합니다.)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 경우 (기초생활수급자는 소득인정액 기준 중위소득 50% 이하인 경우에 해당하며, 차상위계층은 중위소득 50% 초과 60% 이하인 경우에 해당합니다.)
- 근로장려금 신청 대상자 (부부 합산 연간 총소득이 3,600만원 이하이며, 재산이 2억원 이하라면 이에 해당합니다.)
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이제 미소금융의 종류별 자격 조건과 지원 내용을 살펴보겠습니다.
창업자금 대출
지원대상
미소금융의 창업자금 대출은 위의 공통조건을 충족하는 분들 중에서 창업예정자들이 이용하실 수 있는 대출입니다.
혹시나 기존에 창업을 하시던 분들 중에서 사업장 이전, 업종전환을 하시는 경우도 이에 해당하게 됩니다.
대출한도
대출한도는 어떤 용도로 사용하냐에 따라서 다른데요. 최대 7,000만원까지 이용 가능합니다.
- 사업예정자(사업장 임차보증금) : 최대 7,000만원
(다만, 소요자금 총액 중 자기자금의 비율이 50% 이상인 분들만 이용 가능하며, 사업장 임차보증금 이내에서 지원이 됩니다. 또한 기존에 사업을 하시던 분들이 사업장 이전을 하시거나 업종전환 등을 하시더라도 신규 창업과 동일하게 지원 받으실 수 있습니다.) - 생계형차량 구입 : 최대 2,000만원
(사업에 사용되는 1톤 이하의 트럭이나 기타 상용차를 구입하는 경우에는 최대 2,000만원 이내로 지원이 가능하지만, 무등록사업자라면 동일한 차량이라도 최대 1,000만원까지만 지원 가능합니다.) - 창업초기 운영 및 시설 자금 : 최대 2,000만원
(사업자등록 후 6개월 미만의 신규 사업자 분들에 한해서 대출이 가능하며, 최초대출금은 1,000만원에 성실하게 상환하시는 경우에 추가로 1,000만원까지 대출이 가능합니다. 아무래도 사업 초기에 그만두는 분들이 많기 때문에 이런 조건이 있는듯합니다.) - 무등록사업자 : 최대 500만원
(이 부분이 가장 놀라운데요. 무등록사업자라도 500만원까지 대출이 가능합니다.)
대출기간
대출 기간은 다음과 같습니다.
- 거치기간 : 1년 이내
- 상환기간 : 5년 이내
거치기간과 상환기간의 합하여 대출기간은 총 6년입니다.
대출금리
대출금리도 상당히 저렴한 편인데요.
- 사업예정자(사업장 임차보증금) : 연 4.5%
- 생계형차량 구입 : 연 4.5%
- 창업초기 운영 및 시설 자금 : 연 4.5%
- 무등록사업자 : 연 2.0% (무등록사업자가 생계형차량을 구입하셔도 4.5%가 적용됩니다.)
다만, 금리는 개인의 신용도와 여러 조건에 따라 달라질 수 있으니 자세한 금리는 상담을 통해 알아보시길 바랍니다.
대출상환
대출상환 방식은 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능한데요. 다만, 서민금융진흥원을 통하여 신청한다면 원리금균등분할 상환 방식만 가능합니다.
원금균등분할상환은 원금을 동일하게 내고, 그에 따라 점차 이자를 줄여가는 방식입니다.
원리금균등분할상환은 상환해야할 원금과 그에 따른 이자의 합을 매달 일정하게 상환하는 방식입니다.
이름이 비슷한 두 방식을 많이들 헷갈려하시는데요. 위의 사진을 참고해주시길 바랍니다.
대출 신청 방법
미소금융 창업자금 대출은 서민금융진흥원에서도 신청이 가능한데요.
해당 대출을 신청하기 위해서는 반드시 대출신청자가 서민금융통합지원센터 또는 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- 서민금융통합지원센터 또는 KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인
- 창업교육수료 (집체교육 12시간 또는 인터넷 원격교육 12과목 이상)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 현장실사, 사업계획 적정성, 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점은 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.
운영자금 대출
지원대상
미소금융의 운영자금 대출은 위의 공통조건을 충족해주셔야하는데요.
공통조건을 충족하시는 분들 중에서 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자 분들이 제품이나 반제품, 원재료 등의 구입자금을 지원받으실 수 있습니다.
만약 사업장을 이전하시거나, 업종전환을 하시는 분들은 운영자금 대출이 아니라 창업자금 대출 쪽에 해당합니다.
대출한도
운영자금 대출한도는 등록사업자이냐 무등록사업자이냐에 따라서 다른데요. 최대 2,000만원까지 이용 가능합니다.
- 등록사업자 : 최대 2,000만원
- 프리랜서(인적용역 사업소득자) : 최대 1,000만원
- 무등록사업자 : 최대 500만원
프리랜서와 무등록사업자도 이용이 가능하다는 것이 큰 장점입니다.
대출기간
대출 기간은 다음과 같습니다.
- 거치기간 : 6개월 이내
- 상환기간 : 5년 이내
거치기간과 상환기간의 합하여 대출기간은 총 5.5년입니다.
대출금리
대출금리도 상당히 저렴한 편인데요.
- 등록사업자 : 연 4.5%
- 프리랜서 : 연 4.5%
- 무등록사업자 : 연 2.0%
다만, 금리는 개인의 신용도와 여러 조건에 따라 달라질 수 있으니 자세한 금리는 상담을 통해 알아보시길 바랍니다.
대출상환
대출상환 방식은 마찬가지로 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능합니다.
서민금융진흥원을 통하여 신청하신다면 원리금균등분할상환 방식만 가능합니다.
대출 신청 방법
미소금융 운영자금 대출도 서민금융진흥원에서도 신청이 가능한데요.
해당 대출을 신청하기 위해서는 반드시 대출신청자가 서민금융통합지원센터 또는 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인
- 운영자금 신청자 경영교육수료 (집체교육 4시간 또는 인터넷 원격교육 4시간 이상)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 현장실사, 사업계획 적정성, 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점은 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.
시설개선자금 대출
지원대상
미소금융의 시설개선자금 대출은 영업자금 대출과 지원 대상이 거의 같다고 보시면 되는데요.
기본 조건을 충족하면서 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자 분들이 사업장 시설개선을 위한 자금을 지원받고자 할 때 이용하실 수 있습니다.
대출한도
시설개선을 위한 자금은 최대 2,000만원까지 지원 가능합니다.
- 등록사업자 : 최대 2,000만원
대출기간
대출 기간은 다음과 같습니다.
- 거치기간 : 6개월 이내
- 상환기간 : 5년 이내
운영자금 대출과 마찬가지로 거치기간과 상환기간의 합하여 대출기간은 총 5.5년입니다.
대출금리
대출금리도 상당히 저렴한 편인데요.
- 등록사업자 : 연 4.5%
다만, 금리는 개인의 신용도와 여러 조건에 따라 달라질 수 있으니 자세한 금리는 상담을 통해 알아보시길 바랍니다.
대출상환
대출상환 방식은 마찬가지로 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능합니다.
서민금융진흥원을 통하여 신청하신다면 원리금균등분할상환 방식만 가능합니다.
대출 신청 방법
해당 대출을 신청하기 위해서는 위의 두 대출과 마찬가지로 반드시 대출신청자가 서민금융통합지원센터 또는 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- 서민금융통합지원센터 또는 KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인
- 시설개선자금 신청자 경영교육수료 (집체교육 4시간 또는 인터넷 원격교육 4시간 이상)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 현장실사, 사업계획 적정성, 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점 또는 서민금융통합지원센터는 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.