서민안심전환대출은 저소득층 및 소상공인 분들이 조금이라도 더 낮은 금리로 대출을 사용하실 수 있게금 하기 위해서 정부 및 주택금융공사에서 지원하는 대출입니다.
세금은 물론 물가도 엄청나게 상승하는데 월급만 오르지 않는 암울한 상황에서 조금이라도 지출을 줄일 곳을 찾고 계실텐데요. 서민안심전환대출을 잘만 이용하신다면 높은 이자로부터 발생하는 부담을 줄이실 수 있습니다.
이번 글을 통해서 서민안심전환대출이 뭔지, 어떤 조건이 있으며 어떻게 신청이 가능한지 확실하게 총정리해드리겠습니다.
서민안심전환대출
서민안심전환대출은 정부와 주택금융공사에서 시행하는 한국의 정부 지원 정책 중 하나로, 정부가 약 25조원의 예산을 들여 저소득층이나 소상공인 등의 경제적으로 취약한 계층에게 신용 보증과 저금리 혜택을 제공하는 대출 상품입니다.
해당 대출을 통해 은행이나 저축은행 등을 포함한 전 금융권을 통해 기존에 가지고 있던 변동금리 및 혼합형금리 대출을 3%대의 장기 고정금리 대출로 전환하실 수 있습니다.
서민안심전환대출 정보
대출 한도
- 한도 : 최대 2억 5천만원
- LTV(주택담보대출비율) : 70% 이하
- DTI(총부채상환비율) : 60% 이하
- DSR(총부채원리금상환비율) : 적용하지 않음.
서민안심전환대출의 한도는 기존에 있던 주택담보대출 범위에서 가능하며, 대출 잔액 내에서 최대 2억 5천만원까지입니다.
또한 해당 대출은 정책모기지와 마찬가지로 DSR은 적용되지 않지만, LTV는 70% 이하여야 하며, DTI는 60% 이하여야 합니다.
대출 금리
서민안심전환대출의 금리는 보금자리론 금리 대비 0.45%p 낮게 적용되어, 약 3.8%~4.0%의 고정 금리가 만기시까지 적용됩니다.
특히 저소득 청년층이라면 기존의 보금자리론 금리 대비 0.45%p보다 0.1%p 더 높은 0.55%p의 금리가 적용되는데요. 이를 고려하면 저소득 청년층은 약 3.70~3.9%의 고정 금리가 만기시까지 적용되게 됩니다.
(여기서 저소득 청년층은 만 39세 이하이며, 소득이 6,000만원 이하인 사람을 뜻합니다.)
또한 금리는 안심전환대출로 대환된 바로 그 달부터 안심전환대출의 금리를 적용받게 됩니다.
대출 조건 및 대상
대출 조건
- 만 19세 이상의 대한민국 국민이여야 합니다.
- 부부합산 소득이 7,000만원 이하여야 합니다.
(미혼인 경우는 본인의 소득 기준이며, 산정기준은 아래를 참고해주세요.) - 부부합산 1주택자만 해당 대출의 신청이 가능합니다.
(미혼인 경우는 본인의 주택) - 주택의 시세가 4억원 이하여야 합니다.
(주택 시세는 KB시세, 한국부동산원의 시세를 선적용하며, 이를 통한 적용이 불가능한 경우 공시가격 및 현실화율을 활용하여 고려합니다.)
대출 대상
- 안심전환대출 사전안내 전에 금융회사로부터 받은 변동금리 및 혼합성금리 주택담보대출 상품에 대해서만 전환대출이 가능합니다.
(기준 : 2022년 8월 16일 이전) - 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 등의 정책 모기지 상품은 제외되며, 5년 이상의 고정금리 대출도 전환대출 대상에서 제외됩니다.
(일시상환인지 분활상환인지 등의 상환방식은 상관없습니다.)
대출 필요 서류
주민등록등본과 초본, 가족관계증명서, 건강보험 자격득실 확인서 등은 기본적으로 필요하며, 소득자료는 아래와 같이 근로자, 사업자, 연금소득자에 따라 다릅니다.
- 근로자 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 근로소득 소득금액증명, 근로소득 원천징수영수증(회사직인필), (최근 12개월)재직회사가 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 택 1
- 사업자 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 전년도 종합소득세 소득금액증명, 전년도 사업소득 원천징수영수증(회사직인필), 전년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무사 확인필) 중 택 1
- 연금소득자 : 연금 수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서 (연금을 얼마 수령했는지 확인이 안될 경우에는 수령을 확인할 수 있는 통장사본도 추가로 제공해야합니다.)
소득 산정 기준
- 최근 3개월 건강보험료 납입 확인서, 전년도 소득 금액증명원
(해외에서 발생한 소득은 인정하지 않습니다.) - 근로를 통한 소득, 사업을 통한 소득, 연금을 통한 소득 뿐만 아니라 기타 인정 소득을 통하여 산정합니다.
(인정 소득은 국민연금 납입액과 건강보험료 납입금액 등을 기준으로 추정합니다.)
대출 기간
대출 기간은 10년, 15년, 20년 30년 중에서 선택하실 수 있으며, 이는 기존의 주택담보대출과 같다고 보시면 됩니다.
참고로 대출 기간이 길어질수록 이자율도 오른다는 점 참고해주시길 바랍니다.
대출 상환
안심전환대출의 상환 방식은 다음과 같습니다.
- 원금균등 분할상환
- 원리금균등 분할상환
또한 안심전환대출을 이용하실 수 있게 된다면, 기존에 갖고 계시던 주택담보대출 해제시 납부해야할 중도상환수수료는 면제됩니다.
(통상 1.2%, 3년 이내 슬라이딩 방식)
대출 신청방법
대출 신청 및 접수 방법은 기존 대출을 받으셨던 기관이 6대 은행이냐 그 외의 은행이냐에 따라 다릅니다.
- 6대 은행에서 대출을 받은 경우 : 국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업 이렇게 6대 은행에서 주택담보대출을 받으셨던 경우라면 가까운 해당 은행 영업점 또는 온라인 홈페이지를 통하여 신청 및 접수를 해주시면 됩니다.
- 그 외의 은행에서 대출을 받은 경우 : 그 외의 다른 1금융권 은행이나 제 2금융권(보험사, 저축은행, 상호금융사 등)을 통하여 주택담보대출을 받으셨다면, 주택금융공사 홈페이지나 모바일어플을 이용하여 신청 및 접수를 해주시면 됩니다.
- 다중채무자인 경우 : 여러 금융기관에 걸쳐있는 분들이라면 대환 예정 대출 중에서 첫번째 대출 금융기관을 기준으로 삼아주시면 됩니다.
신청 이후 평균적으로 2개월 이내에 순차적으로 대출이 완료됩니다.
대출 신청에 대해서 자세히 알고 싶다면 해당 링크를 클릭해주세요.