미소금융 대출 요즘 굉장히 인기가 많은 대출 중 하나인데요.
자녀들을 위한 교육비와 생계비도 대출 받으실 수 있으며, 사업자, 사업예정자 분들을 위한 창업자금, 운영자금은 물론 시설을 재정비하기 위한 시설개선자금 대출까지 가능했었습니다. (클릭)
이번 글을 통해서는 생계비대출과 교육비대출 등을 중점적으로 다뤄보도록 하겠습니다.
혹시 사업자분들이나 사업예정자 분들은 해당 글을 참고해주시길 바랍니다.
미소금융이란?
미소금융은 저신용자, 저소득자 분들 중에서 기존의 은행이나 금융사 이용이 어려운 분들을 위해 정부가 지원하는 대출인데요. 서민금융진흥원에서 진행하며, 시장금리보다 훨씬 더 저렴하게 대출을 받으실 수 있습니다.
대출의 종류는 다음과 같은데요.
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 취업성공대출
- 긴급생계자금대출
- 교육비지원대출
- 취약계층자립자금
대출 종류와는 무관하게 다음과 같은 조건을 충족해주셔야 신청이 가능합니다.
공통지원대상
- 개인신용평점 하위 20%이하인 경우 (개인신용평점 하위 20%는 KCB 기준 700점 이하, 나이스지키미 기준 749점 이하에 해당합니다.)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 경우 (기초생활수급자는 소득인정액 기준 중위소득 50% 이하인 경우에 해당하며, 차상위계층은 중위소득 50% 초과 60% 이하인 경우에 해당합니다.)
- 근로장려금 신청 대상자 (부부 합산 연간 총소득이 3,600만원 이하이며, 재산이 2억원 이하라면 이에 해당합니다.)
본인의 신용점수를 정확하게 모르시거나 본인이 근로장려금을 받을 수 있는지 확인해보고 싶은 분들은 아래 버튼을 눌러주세요.
(근로장려금은 대상자라면, 약 100만원 혹은 그 이상을 수령하실 수 있으니, 꼭 조회해보실 것을 추천드립니다.)
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이제 미소금융의 생계대출 자격 조건과 지원 내용을 살펴보겠습니다.
긴급생계자금 대출
지원대상
미소금융의 긴급생계자금 대출을 이용하시기 위해서는 위의 기본 조건은 당연히 충족해주셔야하고, 아래 셋 중 하나의 대출을 이용하며 12회차(12개월) 이상 상환을 성실하게 하신 분들에 한하여 이용하실 수 있습니다.
- 미소금융 창업자금 대출 이용하며 12회차 이상 성실상환하신 분
- 미소금융 운영자금 대출 이용하며 12회차 이상 성실상환하신 분
- 미소금융 시설개선자금 대출 이용자하며 12회차 이상 성실상환하신 분
여기서 성실상환의 기준은 긴급생계자금 대출을 신청하는 현재일 기준 한건의 대출이라도 연체 일수가 1일 이상 있으면 안됩니다. 즉, 단 하루도 연체되지 않고 납부일에 맞춰서 상환하신 분들만 이용가능합니다.
대출한도
아무래도 대출 조건이 꽤나 까다롭다보니 대출의 한도를 비롯한 다른 조건들은 굉장히 좋은 편입니다.
- 한도 : 최대 1,000만원
다른 금융사의 생계비 대출이나 비상금대출과 비교하면 한도가 굉장히 높은 편입니다. 따라서 조건만 충족한다면 굉장히 추천드리고 싶습니다.
대출기간
대출 기간도 최대 5년으로 여유있게 사용하실 수 있습니다.
- 거치기간 : 1년 이내
- 상환기간 : 4년 이내
물론 개인에 따라 대출 기간이 다르게 정해지겠지만, 기본적으로 다른 금융사는 1년 마다 대출 연장 심사를 받아야하는 것을 감안한다면 이 또한 굉장히 괜찮은 조건입니다.
대출금리
대출금리도 상당히 저렴한 편인데요.
- 연 4.5% 이내
비슷한 조건의 생계비대출의 금리가 2금융권의 경우에는 최소 10%대 이상부터 시작하는 것과 비교하면 말도 안되게 저렴한 금리로 이용 가능합니다.
당연히 금리도 개인의 신용도와 여러 조건에 따라 달라질 수 있으니 자세한 금리는 직접 상담을 통하여 알아보시길 바랍니다.
대출상환
대출상환 방식은 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능한데요. 서민금융진흥원을 통하여 신청하신다면 원리금균등분할상환 방식만 가능합니다.
원금균등분할상환은 원금을 동일하게 내고, 그에 따라 점차 이자를 줄여가는 방식입니다.
원리금균등분할상환은 상환해야할 원금과 그에 따른 이자의 합을 매달 일정하게 상환하는 방식입니다.
이름이 비슷한 두 방식을 많이들 헷갈려하시는데요. 위의 사진을 참고해주시길 바랍니다.
대출 신청 방법
취업성공 대출을 신청하기 위해서는 대출신청자 본인이 서민금융통합진흥센터 또는 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- 서민금융통합진흥센터 또는 KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인 (재직 증명을 위한 서류가 필요할 수 있습니다.)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점과 서민금융통합지원센터는 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.
취업성공 대출
지원대상
미소금융에서 지원하는 취업성공대출은 다음 기준을 모두 충족해주셔야 지원이 가능합니다.
취업성공 패키지 이수와 취업지원 프로그램 참여는 아래를 통해 진행하실 수 있습니다.
대출한도
취업성공대출은 아무래도 취업에 성공하신 분들을 대상으로 대출을 해주다보니, 한도가 그렇게 높은 편은 아니지만 비슷한 한도의 비상금대출과 비교해봐도 굉장히 저렴한 금리이기 때문에 해당하시는 분 중에 대출이 필요하시다면 굉장히 좋은 선택이 될 것이라고 생각합니다.
- 한도 : 최대 300만원
대출기간
대출 기간은 거치기간 없이 상환기간만 존재합니다.
- 상환기간 : 3년 이내
비슷한 조건의 비상금대출들이 보통 기본적으로 1년인 것을 감안하면 기간도 굉장히 좋은 조건이라고 생각이 듭니다.
대출금리
대출금리도 상당히 저렴한 편인데요.
- 연 4.5% 이내
다만, 금리는 개인의 신용도와 여러 조건에 따라 달라질 수 있으니 자세한 금리는 상담을 통해 알아보시길 바랍니다.
비슷한 조건의 비상금대출들의 금리가 최소 6%대 이상부터 시작하는 것과 비교하면 굉장히 저렴한 금리로 이용 가능합니다.
대출상환
대출상환 방식은 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능한데요.
원금균등분할상환은 원금을 동일하게 내고, 그에 따라 점차 이자를 줄여가는 방식입니다.
원리금균등분할상환은 상환해야할 원금과 그에 따른 이자의 합을 매달 일정하게 상환하는 방식입니다.
이름이 비슷한 원금균등분할과 많이들 헷갈려하시는데요. 위의 사진을 참고해주시길 바랍니다.
대출 신청 방법
취업성공 대출을 신청하기 위해서는 대출신청자 본인이 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인 (재직 증명을 위한 서류가 필요할 수 있습니다.)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점은 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.
교육비지원 대출
지원대상
미소금융의 교육비지원 대출을 이용하려면 공통조건과 함께 아래 조건을 만족해주셔야 합니다.
- 초등학교・중학교・고등학교 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 가정
- 방과후학교 활동비나 학비 등과 같은 교육비 납부에 어려움을 겪고 있는 저소득층 가정
대출한도
대출 한도는 최대 500만원으로 방과후 활동비나 학비를 납부하기에는 꽤나 넉넉한 금액이라고 볼 수 있습니다.
- 한도 : 최대 500만원
대출기간
대출기간도 자녀를 둔 가정을 배려하는 차원에서 넉넉하게 최대 6년까지 이용 가능합니다.
- 거치기간 : 1년 이내
- 상환기간 : 5년 이내
비슷한 조건의 대출들이 1년 정도의 기간인 것을 감안하면 굉장히 넉넉한 기간이 주어집니다.
대출금리
대출금리도 상당히 저렴한 편인데요.
- 연 4.5% 이내
다만, 금리는 개인의 신용도와 여러 조건에 따라 달라질 수 있으니 자세한 금리는 상담을 통해 알아보시길 바랍니다.
대출상환
대출상환 방식은 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능한데요.
개인적으로는 여러군데에 지출이 많은 자녀를 둔 가정 특성상 일정한 금액을 납부하는 것이 자금 관리에는 더 편할 것 같은데요. 그런 분들이라면 원리금균등분할상환 방식을 선택해주시면 되고, 조금이라도 더 적은 금액을 납부하고 싶으시다면 원금균등분할상환 방식을 추천드립니다.
대출 신청 방법
취업성공 대출을 신청하기 위해서는 대출신청자 본인이 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인 (재직 증명을 위한 서류가 필요할 수 있습니다.)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점은 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.
취약계층자립자금 대출
지원대상
취약계층자립자금 대출도 공통 조건을 충족해주시는 것을 전제로 하고 아래 기준 중 하나를 충족하시면 지원이 가능합니다.
- 장애인 (장애인복지법 – 제 32조에 따른 등록 장애인)
- 한부모가족 (한부모가족지원법 – 제 5조에 따른 한부모가족 가구주)
- 한부모가족 (한부모가족지원법 – 제 5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주)
- 다문화가족 (다문화가족지원법 – 제 2조에 따른 다문화가족 가구주)
- 북한이탈주민 (북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률 제 2조 제 1호에 따른 북한이탈주민 중에서 국적 취득 후에 3년 경과 또는 가족관계 등록 창설 후 3년 경과한 사람)
혹시 위에 해당하지 않더라도 취약계층으로 분류된 분들은 꼭 고객센터(국번없이 ☏1397)에 문의해주시길 바랍니다.
대출한도
대출한도는 최대 1,200만원까지 지원이 가능한데요. 한도는 물론 앞으로 말씀드릴 대출 기간과 금리까지 굉장히 좋은 조건입니다.
- 한도 : 최대 1,200만원
대출기간
대출 기간은 다음과 같습니다.
- 거치기간 : 1년 이내
- 상환기간 : 5년 이내
거치기간과 상환기간의 합인 6년이 최대 대출기간입니다.
대출금리
취약계층자립자금 대출의 금리는 연 3.0%로 미소금융의 다른 대출들과 비교해도 가장 저렴한 편인데요. [ 무등록사업자 기준, 창업(운영)자금 대출이 연 2.0%로 가장 저렴합니다.]
- 연 3.0% 이내
여기서 경우에 따라 우대금리를 적용받는 다면 3%보다 더 낮은 금리로 이용하실 수도 있습니다.
대출상환
대출상환 방식은 원금균등분할상환 방식과 원리금균등분할상환 방식으로 가능한데요.
원금균등분할상환은 원금을 동일하게 내고, 그에 따라 점차 이자를 줄여가는 방식입니다.
원리금균등분할상환은 상환해야할 원금과 그에 따른 이자의 합을 매달 일정하게 상환하는 방식입니다.
대출 신청 방법
취업성공 대출을 신청하기 위해서는 대출신청자 본인이 KB미소금융재단을 방문해주셔야 합니다.
- KB미소금융재단 방문 (신분증 지참)
- 대출 자격확인 (재직 증명을 위한 서류가 필요할 수 있습니다.)
- 대출 신청
- 대출 심사 (심사 과정에서는 신청자 인터뷰, 증빙서류 확인 등을 고려합니다.)
- 대출 완료
가까운 KB미소금융지점은 아래 버튼을 통해 찾아보실 수 있습니다.