햇살론뱅크는 햇살론을 비롯하여 정부지원대출을 이용하시는 분들 중에서 더 낮은 금리의 시중은행으로의 대환 대출을 원하시는 분들에게 꼭 추천드리고 싶은 상품인데요.
만약 본인이 정부지원대출 이용중에서 부채나 신용도가 개선된 경우라면 꼭 3분 정도만 시간내서 읽어주시길 바랍니다.
햇살론뱅크란?
햇살론뱅크는 기존의 햇살론서민대출(햇살론, 햇살론15, 햇살론유스) 및 정책서민금융상품을 이용한 후 현재는 부채나 신용도가 개선된 저소득·저신용자가 일반 은행에서 대출을 받을 수 있도록 도와주는 중간 대출상품입니다.
이는 햇살론에서 일반 시중은행 대출을 받을 수 있도록 돕는 징검다리 역할을 합니다.
그럼 이제 햇살론뱅크의 자격 조건과 지원 내용을 살펴보겠습니다.
햇살론뱅크 자격 및 내용
지원대상
햇살론뱅크는 다른 햇살론 대출들과는 달리 지원대상이 특이한데요. 다음 조건을 모두 충족하셔야 대출 이용이 가능합니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 사람
(여기서 정책서민금융상품은 새희망홀씨, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 뜻합니다.) - 현재도 정책서민금융상품을 이용하고 있는 사람 (또는 정상적으로 대출을 완제하였고, 완제 기간이 3년 이하인 사람)
- 정책서민금융상품을 사용하던 중에 부채 또는 신용도가 개선된 저소득(연소득 3,500만원 이하)·저신용자(신용점수 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하)
(여기서 부채 또는 신용도 개선은 신청일 기준 최근 1년간 대출의 총잔액이 감소됐거나 KCB 또는 나이스의 신용점수가 상승한 사람을 뜻합니다.)
혹시나 본인의 신용점수를 정확하게 모르시는 분들은 꼭 신용점수를 정확히 조회해보실 것을 추천드립니다.
혹시나 위의 기준에 해당하지 않지만, 더 좋은 조건의 대출로 대출을 전환하고 싶으신 분들이라면, 서민안심전환대출을 고려해보실 것도 추천드립니다.
취급기관
햇살론 신청이 가능한 금융기관은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
대출한도
대출한도는 최저 500만원에서 최대 2,500만원까지 가능한데요.
한도는 서민금융진흥원에서 신청자의 정보를 통하여 보증심사를 거쳐 결정됩니다.
대출금리 및 보증료
대출금리는 금융사마다 다른데요. 23년도 기준 연평균 금리는 약 8.9% 정도이며, 업권별 평균금리는 다음과 같습니다.
| 구분 | 평균금리(%) |
| NH농협은행 | 6.66 |
| KEB하나은행 | 5.80 |
| DGB대구은행 | 7.32 |
| 신한은행 | 6.83 |
| 경남은행 | 7.56 |
| SH수협은행 | 8.44 |
| BNK부산은행 | 7.54 |
| IBK기업은행 | 5.99 |
| KB국민은행 | 7.69 |
| 우리은행 | 7.94 |
| 광주은행 | 9.40 |
| 토스뱅크 | 8.75 |
| 전북은행 | 9.77 |
또한 보증료는 연 2%이며, 보증료 인하 대상자는 다음과 같습니다.
- 사회배려대상자 : 1.0%p 인하
- 금융교육, 신용부채관리컨설팅 이수자 (클릭시 수강 가능 사이트로 이동) : 0.1p 인하
- 저소득 청년 0.5%p 인하 (만 19세 ~ 34세이면서, 연소득 3,500만원 이하인 경우, 사회적배려대상자와 중복 불가능합니다.)
대출기간
대출 기간은 다음 중에서 선택하실 수 있습니다.
- 3년 (거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년)
- 5년 (거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년)
5년을 선택하시면 기간 내에 거치기간을 최대 1년까지 부여받으실 수 있습니다.
대출상환
대출상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로 가능한데요.
원리금균등분할상환은 상환해야할 원금과 그에 따른 이자의 합을 매달 일정하게 상환하는 방식입니다.
해당 방법을 이용하면 매달 빠져나가는 돈이 같기 때문에 다른 방법에 비해서 자산 관리가 쉽다는 장점이 있습니다.
이름이 비슷한 원금균등분할과 많이들 헷갈려하시는데요. 위의 사진을 참고해주시길 바랍니다.
또한 중도상환수수료는 면제됩니다.
대출 신청 방법
대출 신청은 서민금융진흥원 및 햇살론뱅크를 취급하는 협력은행을 통해서 신청이 가능한데요.
서민금융진흥원을 통해 대출을 신청하실 분들은 서금원 앱을 통해서 신청해주시면 됩니다.
햇살론뱅크 취급하는 기관은 다음과 같습니다. (해당 버튼을 누르면, 햇살론뱅크 신청 홈페이지로 넘어갑니다.)
이 중에서 은행 창구 방문이나 모바일 어플을 통한 신청만 가능한 곳도 있으니 이 점 유의하셔서 신청해주시고, 주거래 은행이 아니라 찝찝하신 분들은 서민금융진흥원을 통하여 신청해주시면 됩니다.
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필요 서류
필요 서류는 직업 및 소득에 따라 다른데요.
공통적으로는 재직·사업 확인을 위한 증빙서를 제출해주셔야 합니다.
(3개월 이상 지속, 또는 연금 1회 이상 수령)
재직 및 사업증빙을 위해서는 다음 중 하나를 선택하셔서 제출하시면 됩니다.
- 근로소득자 : 재직증명서(사업자라면 사업자등록증), 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서
- 사업소득자 : 등록사업자(사업자등록증 또는 사업자등록증명원), 미등록사업자(현 직장을 통해 발급한 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증)
- 연금소득자 : 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급했던 지급내역서와 같은 확인 서류 (연금은 국민연금, 군인연금, 사학연금, 공무원연금에 한하여 인정)
소득증빙을 위해서는 다음중 하나를 선택하셔서 제출하시면 됩니다.
- 근로소득자 : 전년도 소득금액증명원, 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월 간의 급여 입금 통장내역 등이나 최근 3개월 국민연금, 보험료 납부 내역
- 사업소득자 : 전년도 소득금액증명원, 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등이나 최근 3개월 국민연금, 보험료 납부 내역
(미등록사업자는 근로소득자 증빙 내역과 거의 유사합니다.) - 연금소득자 : 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류(연금수령액이 표기되어야 함), 최근 3개월 연금수령통장