사잇돌대출은 저신용자나 저소득자 분들도 1금융권이나 2금융권 같은 제도권 금융을 통해서 대출을 실행할 수 있게금 도와주는 대출인데요. 만약 본인이 민간 대출이 모두 거절되고 대부업체를 고려하고 있을만큼 힘든 상황이라면 꼭 알아보셔야할 대출입니다.
사잇돌대출은 햇살론과 같은 정책금융서민대출이긴 하지만 엄밀히 따지자면 정부지원대출은 아니라는 사실 알고 계셨나요?
또한 햇살론과 비교해서 “나는 어떤 것을 선택해야할까?”라는 고민을 하고 있는 분들이라면 이번 글을 통하여 고민을 말끔하게 해소하실 수 있을 것이라고 확신합니다!
사잇돌대출이란?
사잇돌대출은 사잇돌1대출과 사잇돌2대출로 나뉘는데요.
사잇돌대출1은 1금융권 은행에서 직접 당담하며, 사잇돌대출2는 저축은행 등의 2금융권 금융사에서 정부로부터 의무공급 할당량을 부여받아 자체적으로 담당합니다.
아무래도 1금융권에서 담당하는 사잇돌(사잇돌1대출)은 저금리로 대출을 이용하실 수 있는 대신, 대출 승인이 까다로운 편이고, 2금융권에서 담당하는 사잇돌2대출은 금리는 다소 높은 대신, 대출 승인이 쉬운 편입니다.
엄밀하게 말하자면 사잇돌대출이 정부가 직접적으로 관여하는 대출은 아니지만, 금융위원회에서 예산을 편성하며, 서민금융진흥원에서 실무를 담당하기 때문에 공적인 성격을 띄는 대출이라고 볼 수 있습니다.
사잇돌대출은 신용점수 6등급 이하인 중저신용자 분들이 이용하기 좋은 대출인데요. 지원자격부터 금리는 어떤지 한도는 어떤지까지 알아보도록 하겠습니다.
사잇돌대출 자격 및 내용
지원대상
사잇돌대출의 지원대상은 사잇돌1이냐 사잇돌2냐에 따라 다른데요.
사잇돌1
- 근로소득자 : 연 1,500만원 이상 (현 직장에서 3개월 이상 재직)
- 사업소득자 : 연 1,000만원 이상 (휴·폐업 없이 사업 운영 6개월 이상)
- 연금소득자 : 연 1,000만원 이상 (연간 1회 이상의 연금 수령)
어떤 은행이냐에 따라 자세한 자격요건은 달라질 수도 있지만, 평균적으로 위와 같은 조건을 따르게 됩니다.
또한 신용점수는 적어도 6~7등급 정도는 되어야 승인이 될 확률이 높습니다. (KCB 기준 700점 이상, 나이스 기준 749점 이상)
사잇돌2
- 근로소득자 : 연 1,200만원 이상 (현 직장에서 5개월 이상 재직)
- 사업소득자 : 연 600만원 이상 (휴·폐업 없이 사업 운영 4개월 이상)
- 연금소득자 : 연 600만원 이상 (연간 1회 이상의 연금 수령)
사잇돌2 대출은 사잇돌1 대출에 비해서 자격조건이 비교적 까다롭진 않지만, 금리나 한도면에서는 조금 더 신경써야할 부분이 있습니다.
혹시나 본인의 신용점수를 정확하게 모르신다면, 꼭 조회를 해보실 것을 추천드립니다.
대출 신청 방법
대출 신청은 사잇돌대출을 취급하는 은행의 어플이나 홈페이지에서 진행해주시면 되는데요. 취급기관은 아래를 참고해주시면 됩니다.
취급기관
사잇돌대출을 취급하는 기관은 다음과 같습니다.
취급기관 보기(클릭)
사잇돌1
아래 중에서 토스뱅크를 비롯한 일부 대출은 모바일 어플을 통해서만 대출 신청이 가능한 경우도 있습니다.
사잇돌2
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대출한도
대출한도 또한 사잇돌 대출1인지 사잇돌 대출2인지에 따라 다른데요.
사잇돌1
사잇돌1의 경우에는 어떤 은행이냐에 따라 다르지만 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원의 한도로 대출이 가능합니다.
- 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
사잇돌2
사잇돌2는 사잇돌1보다 더 높은 한도인 최대 3,000만원까지 대출을 이용하실 수 있습니다.
- 최대 3,000만원
대출금리
대출금리 또한 사잇돌1이냐, 사잇돌2이냐에 따라 다른데요.
사잇돌1대출에 비해서 사잇돌2대출이 신청 조건이 덜 까다롭다보니 사잇돌2대출의 금리가 사잇돌1대출에 비해서 높은 편입니다.
사잇돌1
사잇돌1의 경우에는 평균적으로 5~9% 가량으로 생각하시면 되는데요. 상황에 따라 최대 연 15%까지도 금리가 책정될 수 있습니다.
- 최저 5%대 ~ 최고 15%대
사잇돌2
사잇돌2는 약 8~19% 가량으로 금리폭도 금리 자체도 사잇돌1대출보다 높은 편입니다.
- 최저 8대 ~ 최고 19%대
대출기간
대출 기간은 사잇돌대출1인지, 사잇돌대출2인지에 관계없이 보통 1년~5년에서 선택가능합니다.
- 최소 1년~ 최대 5년
사잇돌1
사잇돌대출1의 금리는 최저 6%대에서 최고 9%대까지 은행사에 따라서 다릅니다.
- 최저 6% ~ 최대 9%대
사잇돌2
사잇돌대출2의 금리는 편차가 굉장히 큰데요. 가장 낮은 금리는 9%대까지도 가능하지만, 경우에 따라서는 19%대 까지도 치솟을 수 있습니다.
- 최저 9% ~ 19% 대
한도도 금리도 SGI 서울보증보험의 등급 및 당사의 금리 등급에 따라서 다르게 적용됩니다.
대출상환
대출상환 방식은 원금균등분할상환방식과 원리금균등분할상환 방식 이렇게 2가지가 보편적으로 사용됩니다. (만기일시상환 방식을 이용하는 곳은 거의 없습니다.)
아무래도 두 방식의 이름이 비슷하다보니 헷갈리기 마련인데요. 엄연히 다른 방식이기 때문에 주의하셔서 본인에게 맞는 방식을 선택해주시길 바랍니다.
참고로 대부분의 은행사에서 중도상환수수료는 면제됩니다.
필요 서류
필요 서류는 직업 및 소득에 따라 다른데요.
공통적으로는 재직·사업 확인을 위한 증빙서를 제출해주셔야 합니다.
(3개월 이상 지속, 또는 연금 1회 이상 수령)
재직 및 사업증빙을 위해서는 다음 중 하나를 선택하셔서 제출하시면 됩니다.
- 근로소득자 : 재직증명서(사업자라면 사업자등록증), 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서
- 사업소득자 : 등록사업자(사업자등록증 또는 사업자등록증명원), 미등록사업자(현 직장을 통해 발급한 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증)
- 연금소득자 : 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급했던 지급내역서와 같은 확인 서류 (연금은 국민연금, 군인연금, 사학연금, 공무원연금에 한하여 인정)
소득증빙을 위해서는 다음중 하나를 선택하셔서 제출하시면 됩니다.
- 근로소득자 : 전년도 소득금액증명원, 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월 간의 급여 입금 통장내역 등이나 최근 3개월 국민연금, 보험료 납부 내역
- 사업소득자 : 전년도 소득금액증명원, 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등이나 최근 3개월 국민연금, 보험료 납부 내역
(미등록사업자는 근로소득자 증빙 내역과 거의 유사합니다.) - 연금소득자 : 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류(연금수령액이 표기되어야 함), 최근 3개월 연금수령통장