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채무통합대환대출 정리

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채무통합대환대출 정리

채무통합대환대출은 대출을 여러 개 이용하고 계신 분들에게 효과적인 방안이 될 수 있는데요. 특히나 코로나 시국에 이곳저곳에서 대출을 빌린 자영업자, 소상공인 분들 등이 굉장히 많을텐데, 여기저기서 빠져나가는 대출 이자에 허덕이느라 힘드실 겁니다.

채무통합대환대출

이런 분들은 꼭 채무통합대환대출을 이용해보시길 추천드리는데요. 채무통합대환대출은 여러군데서 빌린 대출을 하나로 묶을 수 있는 대출입니다.

해당 대출을 이용하게 되면 금리도 훨씬 낮출 수 있고, 당연히 빠져나가는 돈도 줄이실 수 있게 됩니다.

주택담보대출을 이용 중이신 분들이라면 서민안심전환대출을, 일반적인 금융사를 통한 대출이 어려우신 분들은 정부지원대출을 먼저 보고오실 것을 추천드립니다.

채무통합대환대출이란?

채무통합대환대출이란 여러 군데에 있는 채무=’빚’을 통합하여 하나로 만드는 대출이라는 뜻인데요. 기존에 이용하고 있던 대출과 비슷한 조건의 다른 회사 상품으로 합치는 방법으로 이뤄지게 됩니다.

채무통합대환대출

이렇게 하나로 대출을 통합하게 된다면, 신경써야할 대출의 수가 줄어들기 때문에 관리가 편한 것은 물론이고, 금리가 높았던 대출까지도 한 번에 정리할 수 있게 되기 때문에 비용 절감의 혜택까지 누릴 수가 있는 것이죠.

게다가 신용점수도 향상되기 때문에 향후에 추가 대출까지 노릴 수 있게 됩니다.

1금융권에도 채무통합 대출이 있긴 하지만 대부분의 채무통합 대출은 2금융권에서 취급하고 있기 때문에 금리가 다소 높은 편이기도 하고, 신규 대출에 해당하기 때문에 대출 기간이 늘어나게 되는데요. 이 경우에는 매달 납입해야할 금액은 줄어들 수 있겠지만, 총 납입해야하는 금액은 늘어날 수 있습니다.

하지만 이러한 부분까지 이 글을 다 읽고 나시면 충분히 극복하실 수 있게금 도와드릴테니, 집중해서 읽어주시길 바랍니다.

우선 해당 대출을 이용하기 위해서는 일정한 자격과 조건이 필요합니다.

채무통합대환대출 조건

대출의 조건은 금융사마다 다르지만, 보통은 아래와 같은 자격이 요구되는 편입니다.
(기준은 2금융권으로 잡았으며, 1금융권 대출은 이보다 조금 더 높은 조건이 요구되는 편입니다.)

  1. 소득 :
    • 직장인 : 재직 기간 3~6개월 이상 및 건강보험료 3회 이상 납부, 연 소득 2,000만원 이상, 4대 보험 가입
      (금융사에 따라서 소득을 보지 않거나, 기준이 다를 수 있습니다.)
    • 사업자 : 자영업자 및 프리랜서 분들도 이에 해당하게 되는데요. 사업자등록증이 필요하며, 소득을 증빙해줄 수 있는 자료를 제출하셔야 합니다.
  2. 신용점수 :
    • NICE : 2금융권은 일반적으로 NICE 신용점수 500점 이상이 요구됩니다.
    • KCB : 2금융권은 보통 KCB 기준, 신용점수 550점 이상이 요구됩니다.
      (소득과 마찬가지로 금융사에 따라, 더 낮은 점수가 기준이 되는 곳이 제법 있었습니다.)
  3. DSR :
    소득대비 부채비율인 DSR이 적어도 200% 이내여야 대출 신청이 가능합니다. 다만 공무원이나 대기업 등에 근무하시는 분들이라면 220~250% 정도까지도 되는 경우가 있습니다.
  4. 대출 개수 :
    대출 개수가 너무 많아서는 안되며, 또한 대출에 따라서는 통합이 불가능한 경우가 있기 때문에 이 부분을 참고해주셔야 하는데요. 특히나 연체 중인 대출이나, 소멸시효가 완성된 대출은 대환이 불가능하며, 담보, 보증 대출 또한 통합이 불가능합니다.
  5. 연령 :
    일반적으로 만 23세 ~ 만 59세 범위에 들어와야 대출 신청이 가능합니다.
  6. 연체 이력 :
    5년 이내에 장기 연체 이력이 없으셔야 신청이 가능하며, 있으신 경우 연체 이력이 사라져야 대출 신청이 가능합니다.

다시금 강조드리지만, 앞서 말씀드린 기준은 절대적인 것이 아니며, 금융사마다 다를 수 있습니다. 또한 채무통합대환대출의 경우는 다른 대출에 비해서 사기가 많기 때문에 반드시 주의해서 마지막까지 읽어주시길 바랍니다.

채무통합전환대출 정보

한도와 금리, 상환 방법 등의 정보를 알려드리겠습니다.

한도

우선 한도의 경우는 금융사마다 천차만별인데요. 적게는 100만원부터 많게는 1~2억까지 가능한 곳도 있습니다.

다만 저축은행 등 2금융권은 보통 5,000만원 ~ 1억 선이라고 보시면 될 것 같고, 토스뱅크카카오뱅크와 같은 1금융권은 최대 2억~3억까지도 가능한 곳이 있습니다.

금리

금리는 1금융권이나 괜찮은 조건의 2금융권이라면 최저 5%대까지도 노려볼 수 있으며, 최대 10% 후반대에 형성되어 있는 편입니다. 다만 대부분 고정 금리로 이용이 가능하다는 것이 장점이 될 수 있겠네요.

당연히 신용점수가 높을 수록 더 낮은 금리로 이용하실 수 있으시며, 신용점수가 낮을 수록 금리는 높아질 수 밖에 없는 편입니다.

금융사를 통하여 금리를 상담해보신 후, 감당하기 어렵거나 합리적이지 못하다는 생각이 드신다면 반드시 알아보셔야할 부분이 있는데요. 바로 정부지원대출입니다.

상환

상환 방식도 금융사마다 다른 편인데요. 보통은 원금균등상환 방식, 원리금균등상환 방식, 만기일시상환 방식까지 모두 이용 가능한 곳이 많기 때문에 본인에게 맡는 방식으로 대출을 진행하실 것을 추천드립니다.

대출 상환 방식에 대해서 모르시는 분들의 이해를 위해 그림 자료를 첨부해드리겠습니다.

채무통합대환대출

채무통합대환대출 신청 방법

채무통합대환대출은 보다 안전한 업체 선정이 중요한데요. 수수료를 감내하고 진행해야하는 대출이기 때문이기도 하지만, 잘못 했다가는 더 나쁜 조건의 대출에 묶여버릴 수도 있기 때문입니다.

때문에 웬만하면 정부지원대출을 먼저 알아볼 것을 추천드립니다.

정부지원대출은 제가 정리해놓은 것이 있으니 참고해주시길 바랍니다.