불법사금융예방대출을 한 번 이용했다면 아직 잔액이 있는지, 모두 갚았는지, 2026년 개편 전 상품인지부터 구분해야 합니다. 추가대출은 남은 한도와 이용조건을 확인하는 절차이고, 재대출은 정상적으로 전액 상환한 뒤 다시 신청하는 절차입니다. 이미 이용했다는 이유만으로 자동 승인되지는 않습니다.
공식 자료 확인일: 2026년 9월 2일. 이 글은 최초 신청 종합안내가 아니라 기존 이용자의 추가대출·재대출 판단 순서를 다룹니다.
1. 내 계좌가 어느 경우인지 먼저 확인
| 현재 상태 | 먼저 확인할 내용 |
|---|---|
| 개편상품 기본 50만원 이용 중 | 추가 50만원 대상인지 확인 |
| 구상품 잔액 보유 | 구상품 추가대출의 한시 운영 조건 확인 |
| 원리금을 정상 전액 상환 | 재대출 신청 및 적용금리 확인 |
| 채무조정·면책 등으로 정리 | 정상완제와 구분하여 이용제한 확인 |
개편은 2026년 1월 2일부터 적용됐습니다. 구상품 잔액이 있으면 개편상품을 동시에 이용할 수 없습니다. 계좌 이름만 보고 구분하기 어렵다면 실행일과 상환방식을 1397에 알려 확인하세요. 상품 개편·구상품 운영 공지가 기준입니다.
2. 개편상품 추가대출: 세 조건을 확인
연체자 기본대출 50만원을 받은 경우, 추가 50만원을 신청하려면 다음을 모두 확인해야 합니다.
- 기본대출 이용 6개월 이상, 원리금 6회차 납입 이후인지
- 신청 시점에 불법사금융예방대출이 연체 중이 아닌지
- 채무조정 상담 연계 대상자는 상담내역이 있는지
조건 확인 없이 “6개월만 지나면 된다”고 판단하면 안 됩니다. 개편상품은 누적연체일수를 보지 않지만 신청 당시의 연체 여부는 확인합니다. 서민금융진흥원 추가대출 FAQ와 개편 보도자료에 안내된 조건입니다.
3. 재대출 금리 4.5%는 모든 완제자에게 적용되지 않음
6개월 이상 이용한 계좌의 원리금을 정상적으로 모두 갚은 이력이 있어야 재대출 연 4.5% 조건을 확인할 수 있습니다. 구상품과 개편상품 모두 해당 계좌 이력을 인정하지만 여러 계좌의 이용기간을 합산하지는 않습니다. 예를 들어 각각 3개월씩 이용한 계좌 두 개를 단순히 합쳐 6개월로 계산하면 안 됩니다.
6개월 미만 이용 후 완제했다면 안내금리는 일반 연 12.5%, 사회적배려대상자 연 9.9%입니다. 재대출 때도 연소득 3,500만원 이하와 신용평점 하위 20% 요건을 다시 적용하므로, 과거 승인 당시와 상황이 달라졌다면 재심사 결과도 달라질 수 있습니다. 현행 재대출 FAQ 및 재대출 자격 재확인 안내를 참고하세요.
4. 구상품 추가대출은 2026년 말까지 한시 운영
2025년 12월 26일 구상품의 최초대출·재대출 신청은 종료됐습니다. 다만 구상품 기본대출 이용자 중 추가대출 대상자는 2026년 말까지 구상품 추가대출을 신청할 수 있도록 안내돼 있습니다. 공식 종료·개편 공지를 확인하세요.
구상품은 누적연체일수 60일 이하 여부 등 과거 기준을 적용합니다. 개편상품의 “누적연체일수 미확인” 기준을 구상품에 그대로 적용하면 안 됩니다. 공식 FAQ의 구상품 예외를 확인한 뒤 본인 계좌가 대상인지 문의하세요. 한시 운영기간이 남았다는 사실만으로 개인별 승인이나 예약 가능 여부까지 보장되는 것은 아닙니다.
5. 현재 연체 중이거나 채무조정을 받았다면
추가대출의 연체 조건은 특히 “불법사금융예방대출을 현재 연체 중인지”를 확인하는 항목입니다. 다른 대출의 연체 여부까지 숨기지 말고 상담 때 함께 알리세요.
불법사금융예방대출 채권 자체를 개인회생·신용회복·채무조정·매각 등의 방식으로 상환하거나 면책 처리한 경우에는 추가대출·재대출이 제한됩니다. 단순히 계좌에 잔액이 없다고 정상완제로 보아서는 안 됩니다. 이용제한 안내에서 처리방식을 확인하세요.
상환이 어려울 때는 새 대출로 해결할 수 있다고 전제하기보다 1397 또는 신용회복위원회 1600-5500에 현재 채무를 설명하고 지원경로를 상담하세요. 서민금융진흥원은 채무조정제도 안내를 제공하며, 신청만으로 조정이 확정되는 것은 아닙니다.
6. 약정금리와 이자 환급을 구분
| 일반 금리 | 연 12.5% |
|---|---|
| 사회적배려대상자 | 연 9.9% |
| 조건 충족 완제자 재대출 | 연 4.5% |
| 상환 | 2년 원리금균등분할, 거치기간 없음 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
납부이자의 50%를 돌려주는 상환축하금은 조건을 충족한 뒤의 혜택입니다. 처음부터 연 5~6%대 금리로 납입하는 구조와 혼동하지 마세요. 이용기간 1개월 미만, 연 4.5% 재대출, 채무조정·매각 등에 해당하면 제외될 수 있습니다. 실제 월 납입액은 약정과 상환예정표로 확인하고 환급액을 미리 생활비에 포함하지 않는 편이 안전합니다. 금리·상환축하금 개편 공지와 공식 상품 설명을 참고하세요.
7. 신청 경로와 상담 전 체크리스트
추가대출·재대출은 서민금융 잇다 앱에서 신청할 수 있습니다. 비대면 진행이 어렵다면 1397을 통해 방문 상담을 예약하세요. 앱 본인인증, 계좌 상태, 증빙에 따라 방문이 필요할 수 있습니다. 공식 신청 안내와 재대출·추가대출 메뉴로 이동할 수 있습니다.
개편상품은 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입이 필수입니다. 과거 대출 이력이 있어도 현재 신청에서 필요한 이수·가입 여부를 확인하세요. 사회적배려대상자 금리인하에 필요한 증빙은 신청 시 확인하며, 대출 실행 뒤에 소급 제출할 수 없다고 안내돼 있습니다.
상담 전 아래 항목을 적어두면 본인에게 맞는 질문을 하기 쉽습니다. 이는 이 글의 준비 제안이며 제출서류 목록은 아닙니다.
- 계좌별 실행일, 현재 잔액, 정상완제일
- 납입 회차와 현재 미납 여부
- 채무조정 상담을 받았는지, 해당 채권이 조정·면책됐는지
- 추가로 필요한 금액과 매월 감당할 수 있는 상환액
- 금리우대 자격을 신청 전에 증빙해야 하는지
앱에 신청 메뉴가 보인다는 사실은 승인이나 즉시 입금을 뜻하지 않습니다. 개인별 결과와 처리시간은 신청기관에서 확인해야 합니다.
8. 정보 기준과 독립사이트 고지
이 글은 2026년 9월 2일 서민금융진흥원 상품안내·FAQ·개편 공지를 대조해 작성했습니다. 구상품 추가대출의 한시 운영이 끝나는 2026년 말과 상품조건 변경 공지 시에는 다시 확인해야 합니다.
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